Fitur Askred.ai untuk Perusahaan Asuransi
Perusahaan asuransi memainkan peran esensial dalam industri keuangan dengan menyediakan layanan pengelolaan risiko yang efektif. Melalui polis asuransi, mereka memberikan perlindungan finansial terhadap risiko seperti kecelakaan, kesehatan, dan kerusakan properti. Proses ini melibatkan pengumpulan premi dari pemegang polis untuk membayar klaim yang sah, mengurangi beban finansial akibat kejadian tak terduga.
Sebagai penanggung risiko dan mitra strategis, mereka berperan penting dalam menstabilkan perekonomian dan mendukung investasi dengan mengurangi ketidakpastian.
Manajemen Penilaian Risiko
Health Condition Declaration / Questionnaire Assessment
Proses ini melibatkan pengumpulan informasi mengenai kondisi kesehatan calon pemegang polis melalui deklarasi kesehatan atau kuesioner. Asesmen ini untuk menentukan risiko yang terkait dengan klaim potensial seperti "Meninggal Dunia" dan kondisi kesehatan lain yang signifikan. Ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk membuat keputusan yang tepat terkait penerimaan risiko dan penetapan premi.
Quick Video Screening Assessment
Menggunakan teknologi video, perusahaan asuransi dapat melakukan verifikasi kondisi kesehatan yang lebih cepat dan efisien. Ini terutama digunakan untuk menilai risiko kesehatan yang mungkin mempengaruhi kapasitas kerja seseorang, dan potensi klaim kematian atau Pemutusan Hubungan Kerja (PHK) akibat kondisi kesehatan.
Pre-Existing Condition (Critical Illness Exposure Identification)
Langkah ini sangat penting dalam mengidentifikasi kondisi kesehatan yang sudah ada sebelum penandatanganan polis. Guna memperhitungkan risiko tambahan yang mungkin tidak diketahui pada awal kontrak, seperti risiko terkait klaim PHK atau meninggal dunia.
Risk Accumulation Assessment
Penting dalam mengelola kasus-kasus seperti kredit macet, di mana banyak klaim yang serupa dapat terakumulasi dan berpotensi mempengaruhi stabilitas finansial perusahaan. Proses ini membantu dalam mengidentifikasi dan memitigasi risiko akumulasi yang bisa berdampak besar pada kesehatan keuangan perusahaan.
Analisis Aktuaria Berbasis IFRS 17
Fitur ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk mematuhi standar IFRS 17 dalam pelaporan keuangan dan kontrak asuransi, dengan memberikan analisis aktuaria yang akurat dan transparan. Ini membantu dalam mengukur dan mengelola kewajiban asuransi serta meningkatkan kepercayaan dan kepatuhan terhadap regulasi keuangan.
Camera Health Screening dengan Kecerdasan Buatan
Menggunakan teknologi AI, fitur ini memfasilitasi screening kesehatan yang canggih memungkinkan deteksi dini kondisi kesehatan yang berpotensi mengarah pada klaim asuransi, dan mempercepat proses penilaian risiko. Sementara itu, "Remote Photoplethysmography (RPPG)" merupakan teknologi yang memungkinkan pengukuran vital tubuh seperti detak jantung dan kadar oksigen dari jarak jauh, menggunakan kamera, sehingga memberikan data kesehatan penting tanpa kontak fisik, meningkatkan akurasi dan responsivitas dalam penilaian risiko kesehatan.
Smart Scale
Smart scale adalah teknologi yang menyediakan data berat dan komposisi tubuh secara akurat, membantu dalam menilai risiko kesehatan yang berkaitan dengan berat badan dan komposisi tubuh. Data ini sangat berguna dalam menentukan risiko kesehatan umum dan spesifik yang dapat mempengaruhi premi asuransi.
Keseluruhan fitur ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk melakukan penilaian risiko yang lebih komprehensif, mengoptimalkan manajemen polis, dan memperkuat kestabilan keuangan mereka dengan cara yang inovatif dan efektif.
Manajemen Polis Asuransi
Dalam industri asuransi, manajemen polis yang efektif adalah kunci untuk menjaga keberlanjutan dan kestabilan keuangan. Berikut adalah langkah-langkah utama dalam manajemen polis asuransi yang diadopsi untuk memastikan pengelolaan risiko yang efisien:
Digital Insurance Policy
Penerapan polis secara digital memungkinkan perusahaan asuransi untuk menyederhanakan administrasi dan distribusi polis. Ini tidak hanya mempercepat proses pengajuan dan penerbitan polis tetapi juga memudahkan akses dan pengelolaan oleh pemegang polis dan manajer risiko.
Insurance Premium Management
Manajemen premi adalah tentang memastikan bahwa tarif premi yang ditetapkan mencerminkan risiko yang sesuai. Ini melibatkan penyesuaian premi berdasarkan penilaian risiko individu, yang memungkinkan perusahaan asuransi untuk mempertahankan keseimbangan antara risiko dan potensi pengembalian.
Risk Spreading Management
Strategi penyebaran risiko digunakan untuk meminimalisir dampak finansial dari klaim besar pada satu entitas. Melalui diversifikasi polis dan cakupan, risiko disebar luas, mengurangi kemungkinan kerugian finansial yang signifikan dari satu sumber.
Risk Accumulation Control / Mapping
Kontrol dan pemetaan akumulasi risiko adalah tentang memantau dan mengelola eksposur risiko yang berkumpul dari berbagai sumber. Hal ini penting untuk mencegah kerugian besar yang dapat timbul dari klaim serentak atau bencana yang mempengaruhi banyak pemegang polis sekaligus.
Risk Evaluation
Evaluasi risiko adalah proses berkelanjutan yang melibatkan peninjauan dan penyesuaian kebijakan berdasarkan tren pasar terbaru, data klaim, dan analisis risiko. Proses ini memastikan bahwa strategi manajemen risiko tetap relevan dan efektif dalam menghadapi dinamika pasar yang berubah.
Manajemen polis yang komprehensif dan terintegrasi ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk menghadapi tantangan yang muncul dari klaim tak terduga dan kondisi pasar yang fluktuatif, memastikan bahwa mereka dapat bertahan dalam jangka panjang dengan menjaga stabilitas keuangan.
Proses Inti Manajemen Klaim
Manajemen klaim merupakan salah satu fungsi vital dalam operasi perusahaan asuransi, memastikan penanganan yang efisien dan akurat dari laporan awal hingga penyelesaian klaim. Proses ini melibatkan beberapa langkah kunci:
Initial Claim Report
Fase ini mencakup penerimaan dan pencatatan rinci laporan klaim yang diajukan oleh pemegang polis. Ini adalah titik pertama dalam manajemen klaim di mana kejelasan dan kecepatan dalam mencatat detail klaim sangat penting. Proses ini memastikan bahwa semua informasi relevan terkumpul untuk memfasilitasi evaluasi lebih lanjut.
Insurance Approval / Rejection
Setelah laporan awal diterima, perusahaan asuransi memulai proses evaluasi mendalam untuk memastikan klaim tersebut sesuai dengan risiko yang ditanggung dan kondisi polis yang berlaku. Keputusan untuk menyetujui atau menolak klaim dibuat berdasarkan analisis faktual dari bukti dan dokumentasi yang disediakan. Keputusan ini kritikal dan mempengaruhi kepercayaan serta kepuasan pelanggan.
Claim Forecasting
Perusahaan asuransi menggunakan data historis dan analisis tren saat ini untuk memprediksi kemungkinan dan volume klaim yang akan datang. Ini memungkinkan alokasi sumber daya yang lebih baik dan persiapan untuk potensi lonjakan klaim, membantu dalam perencanaan keuangan dan operasional yang efisien.
Fraud Analysis dan NLP Claim Based Assessment
Untuk memerangi penipuan klaim, perusahaan asuransi mengadopsi teknik fraud analysis yang canggih. Analisis kecurangan ini dilakukan menggunakan algoritma berbasis NLP (Natural Language Processing) yang mampu mendeteksi pola kata dan frasa yang mencurigakan dalam laporan klaim. Penilaian ini, bersama dengan database skor kecurangan, memungkinkan perusahaan untuk cepat mengidentifikasi dan mencegah klaim palsu, mengurangi kerugian finansial dan mempertahankan integritas portofolio.
Setiap langkah dalam proses manajemen klaim ini dirancang untuk meningkatkan akurasi dalam menangani klaim, mempercepat resolusi, dan mengoptimalkan kepuasan pelanggan sambil menjaga kestabilan finansial perusahaan. Dengan mengintegrasikan teknologi dan prosedur yang cermat, perusahaan asuransi dapat mengelola risiko dengan lebih efektif dan memastikan layanan yang andal bagi pemegang polis.
Integrasi API
Integrasi API (Application Programming Interface) memainkan peran krusial dalam memungkinkan perusahaan asuransi untuk berinteraksi secara efisien dengan berbagai sistem luar. Dengan menggunakan API, perusahaan asuransi dapat terhubung dengan lembaga keuangan, penyedia layanan kesehatan, atau perusahaan lain yang relevan, yang informasinya dapat mempengaruhi proses klaim dan penilaian risiko.
Fitur ini menguntungkan dalam beberapa cara:
- Akses Informasi Real-time: Perusahaan asuransi dapat mengakses data terkini dari pihak ketiga yang terintegrasi, seperti status kesehatan pemegang polis atau perubahan keuangan yang signifikan, yang bisa mempengaruhi klaim atau kebijakan asuransi.
- Efisiensi Operasional: Mengurangi redundansi data dan meningkatkan kecepatan proses klaim dengan memanfaatkan informasi yang sudah tersedia melalui koneksitas API.
- Penyesuaian Resiko yang Akurat: Kemampuan untuk mengumpulkan data yang lebih luas dari berbagai sumber membantu perusahaan asuransi dalam membuat keputusan yang lebih tepat mengenai underwriting dan manajemen risiko.
Integrasi API ini tidak hanya mengoptimalkan operasi internal tetapi juga memperkaya kualitas interaksi dengan pemegang polis dan pihak lain, mempercepat proses klaim, dan meningkatkan kepuasan pelanggan.
